Prasol nie zawsze osłoni
Początki inwestowania są z reguły trudne, przynajmniej dla inwestorów, których wiedza na ten temat jest raczej iluzoryczna. Dlatego eksperci radzą, żeby inwestowania nie zaczynać od inwestowania agresywnego czyli od funduszy akcji. Dlatego najlepiej dla nas będzie jak na początek zostawimy je w spokoju. Czyli bezpieczne inwestowanie. Może więc obligacje, może lokaty bankowe, a może na początek fundusz parasolowy?
- Od jakiegoÅ› czasu przymierzam siÄ™ do zainwestowania. ZacznÄ™ od funduszy. Mam tylko problem z wyborem odpowiedniego funduszu. Zastanawiam siÄ™, czy na poczÄ…tek nie bÄ™dzie dla mnie najlepszy fundusz parasolowy i czy inwestycja tego rodzaju bÄ™dzie dla mnie najlepszym rozwiÄ…zaniem. Niestety nie mam wielkiej wiedzy o zaletach oraz wadach tego funduszu, wiem tylko, że jak sama nazwa wskazuje jest to w miarÄ™ bezpieczny fundusz – zastanawia siÄ™ poczÄ…tkujÄ…cy inwestor.
- Różne sÄ… opinie na temat funduszy parasolowych, ale ja osobiÅ›cie inwestujÄ™ już od jakiegoÅ› czasu pod parasolem. Dlaczego wybraÅ‚em wÅ‚aÅ›nie fundusz parasolowy? Z kilku powodów, a jednym z nich jest fakt, że sam decydujÄ™ czy chcÄ™ inwestować w subfundusze o niskim, umiarkowanym czy wysokim stopniu ryzyka. Poza tym nic siÄ™ nie pÅ‚aci za konwersjÄ™ jedynie za opÅ‚aty wyrównawcze oraz nabycie jednostki – przekonuje inwestor parasola.
W zasadzie fundusze parasolowe w ramach jednego towarzystwa funduszu inwestycyjnego, sÄ… to te same produkty co wczeÅ›niej tylko z możliwoÅ›ciÄ… unikniÄ™cia podatku od zysku czyli tak zwanego podatku Belki. SÄ… jeszcze tak zwane UFK, czyli parasol prowadzony z reguÅ‚y przez instytucje ubezpieczeniowe. ZaletÄ… ich jest fakt, że pieniÄ…dze można przenosić miedzy różnymi TFI. Z podatkiem przy funduszach parasolowych nie zawsze jest tak, że nie pÅ‚acimy przy konwersjach. Wszystko zależy od sposobu w jaki fundusz parasolowy nalicza podatek. Podatek w „parasolach” jest z reguÅ‚y odroczony – to znaczy jeżeli wpÅ‚aca siÄ™ 1000 zÅ‚otych, fundusz pod parasolem zarobiÅ‚ 200 zÅ‚otych to mamy nie mniej nie wiÄ™cej tylko 1200 zÅ‚otych. Dokonujemy konwersji i nadal mamy 1200 zÅ‚otych / ale od tych 200 zÅ‚otych nalezy siÄ™ podatek i zostanie on zapamiÄ™tany/. OkazaÅ‚o siÄ™, że wybraliÅ›my fundusz, który traci. Przyjmijmy, że na dziÅ› mamy z tego 1200 zÅ‚. 800 zÅ‚. Jeżeli zdecydujemy siÄ™ je wypÅ‚acić zostanie nam pobrany podatek z tych 200 zÅ‚otych, które zarobiliÅ›my. Ale zostanie pobrany dopiero na koÅ„cu inwestycji. Fundusze parasolowe można także kupować na platformie mbanku – nie ma wtedy żadnych opÅ‚at, ani przy zakupie ani przy konwersji. W inwestowaniu parasolowym przez caÅ‚y czas przewija siÄ™ okreÅ›lenie konwersja. PoczÄ…tkujÄ…cy inwestorzy nie bardzo wiedzÄ… co oznacza. Otóż konwersja jednostek uczestnictwa funduszu inwestycyjnego jest to przeniesienie Å›rodków pomiÄ™dzy funduszami zarzÄ…dzanymi przez to samo TFI.